所谓手机银行，就是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称

随着智能手机的普及和移动互联网的发展，互联网思维深入人心。在“互联网+”战略的指导下，传统行业加速融入互联网浪潮中。银行作为现代金融业的主体，更是国民经济运转的枢纽，面对万物互联和“互联网+”，银行业正迈入新时代，加速融入互联网格局中。

事物的发展都要遵循其客观规律

作为行业领先企业之一，中国建设银行早在2004年就推出了BREW版的在线手机银行，2009年推出了iPhone/Android版手机银行客户端，功能覆盖了查询、转账、理财、信用卡等金融功能和诸如缴费、业务预约等生活服务。早在2016年，建行手机银行的用户数就已突破2亿大关。在市场整体浪潮的推动以及行业翘楚的引领之下，手机银行APP进入快速发展通道，成为银行互联网金融的重要产品之一，为理财投资、账户交易、线上购物等银行业务提供全景化服务。

包括工商银行、农业银行等近乎所有传统银行都对接了互联网，开展手机银行业务。事物的发展都要遵循其客观规律，手机银行从萌芽到如今的迅速普及，便是顺应了时代的发展。纵观其优势可以看出：手机银行在无形中降低了人力、时间及网络成本；另外在时效性，特别是跨行跨区域结算时，手机银行做到了让现金实现实时到账，降低了人工操作时的错误率。

对于银行主体来说，手机银行的发展有效解决了扩长成本问题，提高了业务服务的精准性。对于个人客户来说，手机银行的出现，打破了时间、地域的限制，突破了货币流通桎梏，而手机银行交易的优点，可以说就是现金交易的弊病之处。手机银行不仅很大程度上方便了客户，更拓展了银行业务，正逐步成为生活中不可或缺的“金融工具”。

用户与银行的关系正在逐渐疏离

银行业是传统行业中利润丰厚的领域，近年来，诸多互联网公司以“支付”起家，逐渐积累起了属于自己的优势，阿里巴巴、腾讯、百度和苏宁分别成立了网商银行、微众银行、有信银行和苏宁银行，以期在互联网金融领域博得一席之地。

近日，微众银行联合27家银行并牵头发布了我国首份《银行用户体验大调研报告》，报告指出，用户与银行的关系正在逐渐疏离，不佳的手机银行APP用户体验，可能影响用户转向第三方平台。该调查还显示：三分之一的用户在银行资金占其流动资金的比例出现减少，这部分用户83%的人将资金转向了各种互联网金融平台，其中微信支付、支付宝成为主流选择，仅35%的用户会投入到其他各类传统金融机构。

面对科技的不断进步，传统银行并没有选择故步自封。工商银行、农业银行联姻百度、京东，建设银行、中国银行携手阿里、腾讯，苏宁与交通银行战略合作，至此，五大国有商业银行已经与五大互联网巨头全部签约，携手迈进新时代。面对互联网公司在区块链、人工智能等领域的长袖善舞，传统银行通过与之合作来重塑产品、客户关系，借助互联网公司灵活优势，加快自身转型速度，快步迈向科技金融时代。

面对移动支付的挑战，商业银行手机银行也在合作中学习

从当前来看，整个银行体系中，“电子银行”基本涵盖了网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、智能终端、网上支付等。2016年，伴随着手机银行使用率超过网上银行，手机银行成为了当前银行业与客户接触的重要触点。

银行系统在互联网浪潮中虽略显迟缓，不过银行客户群体相对稳固，手机银行对于商业银行来说，更像是营业网点的延伸和补充，并不见得如互联网马太效应般赢者通吃，但面对移动支付的挑战，商业银行手机银行也在合作中学习，不断优化场景，进行差异化竞争。